Randamente pentru fondurile de administrare a pensiilor private (pilon II)

#romanian #pilon-ii #pensii-private

20201128185218

---

Am plecat de la nevoia de a afla care este profitul anual al fondului meu de administrare a pensiei de pe pilonul II (NN). Stiu ca aceasta informatie este publicata pe site-ul lor, insa e accesibila doar dupa autentificare si nu m-am chinuit sa imi reamintesc parola.

Din intamplare am dat de site-ul ASF unde sunt publicate informatiile lunare despre randamentele fondurilor de pensii, de la inceputul activitatii lor (2008) pana in prezent, luna de luna. Au si un buton de export a datelor in format CSV de unde poti obtine toate randamentele, pentru toate fondurile disponibile.

Astfel, am inceput sa ma joc putin cu datele pentru a obtine niste comparatii intre randamentele tuturor fondurilor, in incercarea de a obtine un clasament a randamentelor totale ale acestora. Binenteles, in functie de profilul de investitie, si a plasamentelor efectuate, randamentele fiecarui fond fluctueaza in fiecare luna, si e dificil de stabilit, doar din una-doua luni, care e fondul care a performat cel mai bine.

Totusi, considerand o contributie lunara constanta de 200 RON pe toata existenta fondurilor de pensii 2010 - 2020 (echivalenta cu 25000 RON contributie neta) si aplicand randamentele lunare publicate de ASF, obtinem suma (fara excluderea comisioanelor si a altor costuri de administrare) pe care ar trebui sa o avem in contul nostru de pensii pentru fiecare fond de investitii.

	BCR	ARIPI	NN	Metropolitan Life	BRD	AZT	VITAL
Cresetere % (2010 - 2020)	140.12%	136.41%	136.02%	140.35%	132.45%	131.52%	137.18%
Contributie (RON)	25000	25000	25000	25000	25000	25000	25000
Randament anual	3.24%	2.99%	2.95%	3.26%	2.70%	2.64%	3.04%
Total (EUR) - pana in prezent	7193	7002	6983	7205	6799	6752	7042
Total la pensionare (EUR) - fara alte contributii pe viitor	19328	17454	17197	19477	15529	15121	17819
Total la pensionare (EUR) - continuand cu aceeasi contributie lunara	48,954	45,607	45,125	49,225	42,095	41,347	46,259

Putem observa existenta a 3 mari grupuri de performante. Metropolitan Life si BCR (in ordinea asta) au cea mai mare suma acumulata pana in prezent (aprox. 7200 EUR), urmate de VITAL, ARIPI si NN (aprox. 7000 EUR) si in final de BRD si AZT (aprox. 6800 EUR).

Daca presupunem ca oprim complet contributiile pentru pilonul II si randamentele fondurilor se pastreaza aceleasi, pana la varsta pensionarii (67 ani pentru barbati) vom avea intre 20000 EUR si 15000 EUR in functie de fondul ales (doar din inertia investitiei acumulate pana acum).

Daca presupunem ca vom continua aceleasi contributii ca pana acum (200 RON / luna = 41 EUR / luna) si randamentele fondurilor se pastreaza, pana la varsta pensionarii ne asteptam sa avem in cont intre 50 000 EUR si 41 000 EUR in functie de fondul ales. E clar astfel ca desi diferentele dintre randamente sunt de ordinul zecimilor de procente, in timp, aceste diferente pot duce la diferente de rezultate de pana la 16%.

Graficele si tabelul de mai sus au fost calculate folosind aceasta foaie de calcul Google docs.